Schlussrate Auto

Schlussrate Auto – Ob Neuwagen- oder Gebrauchtwagenkauf, Händler und Autobanken locken mit attraktiven Ballonfinanzierungen. Doch wie funktioniert ein Autokredit mit der letzten Rate? Wem ist es wert? Wo liegen die Risiken? Und was ist die Alternative zur Finanzierung mit hohem Abschlusszins?

Eine Ballonfinanzierung ist eine besondere Art der Autofinanzierung. Sie zahlen das Darlehen wie gewohnt in gleichen Raten über die Laufzeit zurück. Am Ende dieser Frist müssen Sie jedoch die letzte Rate bezahlen. Da diese Schlusszahlungsrate meist sehr hoch ist, wird sie auch Ballonrate genannt.

Schlussrate Auto

Eine Autofinanzierung mit höherem Endzins hat den Vorteil, dass der Kredit selbst relativ günstiger ist als die Lebensdauer des Autos. Dies gilt sowohl für Raten- als auch für Zinsbelastungen. Dieses Modell ist für viele Autofahrer attraktiv, weil es ihnen ermöglicht, ein hochwertiges Auto zu niedrigen monatlichen Kosten zu kaufen.

Finanzierung Beim Auto: Versteckte Kosten Entlarven

Auf den ersten Blick erscheint eine Ballonfinanzierung günstiger als ein Autokredit. Monatliche Raten sind deutlich günstiger. Das Problem ist, dass die letzte Rate auf einmal bezahlt wird. Der Ballonzins ist jedoch während der gesamten Dauer der Ballonfinanzierung festgeschrieben. Ein Ballonkredit kostet Sie bei sonst gleichen Bedingungen mehr als ein vergleichbarer Autokredit.

Angenommen, Sie kaufen ein neues Auto für einen Gesamtkaufpreis von 30.000 €. Der effektive Jahreszins für Ballon- und Ratenkredite beträgt 3,7 Prozent. Die Frist beträgt 48 Monate. Unterm Strich bedeutet eine Ballonfinanzierung einen monatlichen Zinssatz von 479,31 Euro. Beim klassischen Ratenkredit beträgt der monatliche Preis insgesamt 672,53 Euro.

Ein Blick auf die Gesamtkosten beider Kredite zeigt jedoch, dass die Finanzierung der Schlussrate wesentlich teurer ist. Während die Untergrenze bei einem Ratenkredit bei Gesamtkosten von 32.281,54 Euro liegt, liegt der Ballonkredit bei 33.006,83 Euro. Das entspricht einem Aufpreis von 725 Euro. Für den Preis wird es bestimmt noch das ein oder andere Extra im Fahrzeugprogramm geben.

Je höher die Schlussrate des Ballonkredits, desto geringer die monatlichen Raten. Stellen Sie also sicher, dass Sie ein gutes Gleichgewicht zwischen den Beträgen finden, die Sie jeden Monat zahlen, und der Abschlusszahlung, anstatt die finanzielle Belastung auf später zu verschieben. Am Ende der Laufzeit schulden Sie das Darlehen, anders als bei einem Ratenkredit, nicht. Auch das ist nicht zu unterschätzen: Die letzte Episode wird während des Förderzyklus oft vergessen. Letzteres kann dann eine unangenehme Überraschung sein.

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Wer sich für einen Ballonkredit entscheidet, sollte die Schlussrate mit Spareinlagen oder in der Regel am Ende der Laufzeit aufstocken. Im Inflationsfall bieten viele Banken und Autohändler Zukunftsfinanzierungen an. Im Rahmen der sogenannten Verlängerung vereinbaren Sie mit dem Kreditgeber einen neuen Kreditvertrag über die letzte Ratenhöhe. Dies ist jedoch mit zusätzlichen Zinskosten verbunden. Außerdem könnten sich die Zinssätze gleichzeitig deutlich verschlechtert haben.

Gleichzeitig besteht ein weiteres Risiko: Hat sich Ihre Bonität in dieser Zeit verschlechtert, können Sie möglicherweise keine Finanzierung mehr erhalten. In diesem Fall bleiben zwei Möglichkeiten:

Ein klassischer Autokredit bietet mehr Transparenz und Planbarkeit als ein Autokredit mit Schlussrate: Die monatlichen Raten bleiben gleich und es gibt keine höhere Schlussrate.

Ein weiteres Plus: Weil Sie statt bei einem Autohaus oder einer Bank einen Ratenkredit bei einer anderen Bank aufnehmen, werden Sie als Barkäufer angezeigt. Viele Autohändler bieten Barkäufern, die den vollen Kaufpreis auf den Tisch legen, satte Rabatte. Je nach Wert des Autos können es leicht 1.000 Euro sein. Im Schnitt liegt der ADAC bei Neuwagen bei rund elf Prozent.

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Sowohl der klassische Autokredit als auch der Autokredit mit der letzten Rate ermöglichen es Ihnen, Ihren langfristigen Traum ganz einfach zu verwirklichen. Eine Ballonfinanzierung ist besonders wichtig für diejenigen, die die Kosten für den Autokauf zumindest am Anfang senken möchten. Aber Achtung: Ein Ballonkredit ist am Ende meist deutlich teurer. Wer lieber vorausschauend plant, für den ist ein klassischer Autokredit ideal.

Ein Autokredit in der letzten Rate ist ein Privatkredit, der an die Anschaffung eines Kraftfahrzeugs als dauerhaftes Ziel gebunden ist. Mit einem Ballonkredit bedienen Sie einen relativ niedrigen Zinssatz für einen vereinbarten Zeitraum. Als Ausgleich wird teilweise eine höhere Kündigungsrate am Ende der Laufzeit gezahlt.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den Schlusskurs für die Ballonfinanzierung zu berechnen. Am einfachsten ist es, den Ballonzins bei Abschluss des Kreditvertrags auf den gewünschten Wert festzulegen. Der zweite Weg ist komplizierter. In diesem Fall ist der gewünschte maximale monatliche Zinssatz die Grundlage für die Bestimmung des endgültigen Zinssatzes. Je niedriger der monatliche Zinssatz, desto höher der Endzins. Letzteres kann auch durch eine höhere Anzahlung reduziert werden.

Die Finanzierung mit einer Schlussrate bedeutet relativ niedrige monatliche Kreditraten. Ihr Portemonnaie wird über die Laufzeit des Kredits deutlich weniger belastet als bei einem regulären Ratenkredit. Außerdem können Sie mit der „normalen“ Autofinanzierung ein Auto kaufen, das Ihnen zu teuer ist. Dieses Verhalten ist jedoch riskant und kann Sie am Ende der Periode vor große finanzielle Probleme stellen.

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Unter dem Strich ist die Ballonfinanzierung langfristig teurer. Damit holen Sie sich durch die Anmietung eines Kredits gleich mindestens ein paar hundert Euro an hohen Kosten nach Hause. Wer jedoch eine Finanzierung mit einer hohen Schlussrate abschließt, läuft Gefahr, die Schlussrate nicht leisten zu können.

Ist eine spätere Finanzierung mit Zinsaufschlag nicht möglich, kann das Auto sogar verkauft werden. Wenn etwas schief geht, wird der Wert des Autos am Ende der Laufzeit viel niedriger sein als die letzte Rate. Im schlimmsten Fall ist das Auto verloren und Sie müssen noch ein paar tausend Euro bezahlen. Daher ist ein Autokredit oft die beste Option.

Im Vergleich zum klassischen Kredit lohnt sich eine Ballonfinanzierung nur, wenn Sie die höhere Schlusszahlung zum Stichtag problemlos leisten können. Ob es darum geht, eine Lebensversicherung unverfallbar zu machen oder einfach einen Teil Ihres Kapitals von einem Sparkonto abzuheben.

In der Regel wählen Sie diese Art von Modell, wenn Sie Ihr Geld lieber in Wertpapiere und verzinsliche Bankprodukte anlegen und so mehr Zinsen als die Kosten des Kredits verdienen. Wenn Sie also während des Finanzierungszeitraums über eine hohe Liquidität verfügen möchten und sich diese leisten können, könnte sich ein Ballonkredit lohnen. Allerdings ist ein herkömmlicher Autokredit oft die bessere Alternative, damit die Kosten des Kredits vorhersehbar und fix sind. Bei der Ballonfinanzierung schwebt die Schlussrate wie ein riesiger Ballon über dem Vertrag. Dieser beträgt oft mehr als 50 Prozent des Kaufpreises. (Foto: Pixabay © marcel7307)

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Die Schlussrate ist eine Laufzeit, die sich hauptsächlich auf eine bestimmte Art von Darlehen bezieht. Genau genommen muss bei jedem Kredit, der in monatlichen Raten ausgezahlt wird, die letzte Rate gezahlt werden. In diesen besonderen Fällen bedeutet die letzte Mahlzeit jedoch nicht die letzte Mahlzeit. Das heißt, die letzte Rate, deren Höhe höher ist als die zuvor gezahlten Raten.

Die letzte oder Schlussrate ist die letzte Rate, die der Kreditnehmer zum Beispiel bei der Kfz-Steuer zahlen muss. Dieser Begriff taucht häufig auf, insbesondere im Zusammenhang mit trilateraler Finanzierung. Viele finanzieren damit einen Neuwagenkauf. Grundsätzlich handelt es sich um einen dreistufigen Finanzierungsprozess. Der Kunde zahlt die erste Einzahlung. Im nächsten Schritt zahlt er über einen Zeitraum sehr geringe monatliche Raten. Schließlich ist im dritten Schritt die letzte Folge vorbei. Bei den meisten Händlern sind Einzahlungen optional. Trilaterale Finanzierungen sind dann oft nur bilaterale Finanzierungen, weil der Kunde nicht zahlt. Die episodische Phase dauert in der Regel zwei bis vier Jahre. Die Schlussrate sollte so hoch sein wie der Restwert des Fahrzeugs bei Fälligkeit. Dieser kann mehr als 50 Prozent des Gesamtpreises ausmachen. Kunden haben mehrere Optionen für:

Dreifachfinanzierung wird auch oft als Ballonfinanzierung bezeichnet. Ballons, denn in den meisten Fällen muss am Ende ein großer Teil der Finanzierung bezahlt werden.

Ist die Schlussrate des Kredits zu hoch, sollte der Autokäufer zunächst eine kleinere Monatsrate zahlen. Für viele Autofahrer eine sehr attraktive Finanzierungsmöglichkeit, da die monatlichen Kosten sehr gering sind. Durch diese Struktur ähnelt die Ballonfinanzierung einem Leasing. Auch dort zahlen Kunden am Ende der Laufzeit einen höheren Betrag, wenn sie die geleasten Waren kaufen wollen. Die monatlichen Leasingzinsen sind sehr moderat.

Schlussrate Und Restwert: Zwei Zentrale Begriffe Bei Der Autofinanzierung

Der größte Vorteil der Dreifachfinanzierung sind die sehr geringen monatlichen Raten. Gerade bei der Autofinanzierung ist das ein riesiger Vorteil. Am Ende der Laufzeit kann der Kunde entscheiden, was mit der letzten Rate geschehen soll. Die Optionen machen es sehr flexibel. Ein weiterer großer Vorteil ist, dass beim Autokauf weder eine große Anfangsinvestition für teure Anzahlungen erforderlich ist, noch die Raten in den ersten Jahren sehr hoch sind. Damit haben viele Menschen, auch mit geringem Einkommen, die Möglichkeit, einen Neuwagen zu finanzieren. Natürlich fallen auch hier die normalen Kosten wie Steuern, Versicherung und Unterhalt an.

Doch die Ballonfinanzierung hat auch ihre Schattenseiten. Größter Nachteil ist der hohe Schlusszins, den der Kreditnehmer in einer Form zahlen muss. Kann er es nicht zurückgeben oder verkaufen, bedarf es einer teuren Anschlussfinanzierung. Daher ist es sinnvoll, während der Vertragslaufzeit zu überlegen, wie die Schlussrate gezahlt wird, und dann entsprechende Maßnahmen zu ergreifen. Hier kann ein Angebotsvergleich sehr hilfreich sein, um die Kosten für zukünftige Finanzierungen zu reduzieren.

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