Auto Finanzierung Mit Schlussrate

Auto Finanzierung Mit Schlussrate

Auto Finanzierung Mit Schlussrate – Sie sind hier: Startseite ›› Kreditübersicht ›› Ratenkredit Vergleich ›› Schlussratenfinanzierung: ein toller Ratgeber mit 5 Lösungen für Sie | Stand 03/2023

Kennst du das Problem? Sie haben eine Ballonfinanzierung abgeschlossen, müssen bald die letzte Rate zahlen und wissen nicht, was Sie jetzt tun sollen? Keine Sorge, Sie sind nicht allein mit diesem Problem.

Auto Finanzierung Mit Schlussrate

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Eine große Schlusszahlung stellt viele Menschen vor Herausforderungen. Glücklicherweise gibt es viele verschiedene Möglichkeiten der Schlusszahlungsfinanzierung.

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Bei einer Form der Autofinanzierung, der sogenannten Ballonfinanzierung, kommt häufig die Schlusszahlung ins Spiel. Hier leisten Sie eine geringe Anzahlung und zahlen während der Laufzeit nur sehr geringe monatliche Raten.

Am Ende der Laufzeit wird eine große Schlusszahlung (Ballon) fällig, oft mehr als 50 % der Gesamtsumme.

Wenn Sie die Höhe Ihrer Schlusszahlung ungefähr kennen, sollten Sie sich am Anfang Gedanken machen, wie Sie diese bezahlen möchten. Im Vergleich zum Leasing können Sie immerhin mit dem Vorteil rechnen, dass keine zusätzlichen Kosten für Wertverluste anfallen.

Am einfachsten ist es, während der Kreditlaufzeit jeden Monat einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen. So können Sie Ihren Kredit bei Fälligkeit und schuldenfrei bequem bei der entsprechenden Bank abbezahlen.

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In diesem Fall müssen Sie selbst handeln. Anders als beim Leasing können Sie das Fahrzeug nicht einfach an den Händler zurückgeben.

Stattdessen müssen Sie sich selbst bemühen, einen Käufer zu finden. Heute können Sie es auf viele Arten tun:

In jedem Fall besteht jedoch das Risiko, dass der Verkaufspreis nicht ausreicht, um am Ende die letzte Rate zu decken. Der Verkaufspreis hängt von mehreren Faktoren ab:

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Es ist nicht ungewöhnlich, dass Autokäufer ihr altes Auto in Zahlung geben, um einen kleinen Rabatt auf ein neues Auto zu erhalten. Bei einem Autokredit in letzter Rate ist dies leider nicht möglich.

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Oft haben Sie auch die Möglichkeit, die letzte Rate über die bisherige Autobank weiter zu finanzieren. Diese Erweiterung (Verlängerung) sieht auf den ersten Blick bequem aus.

Bitte beachten Sie jedoch, dass Vorerkrankungen nicht auf diese Anschlussförderung übertragen werden können. Sie müssen also mit der bisherigen Bank einen neuen Kredit aushandeln, auch mit eventuellen Zinsen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Anschlussfinanzierung mit einem regulären Ratenkredit einer anderen Bank, bei der Sie vorher marktübliche Kredite vergleichen und sich für die günstigste Lösung entscheiden.

Steht bald die finale Lieferung an, ist es sicherlich ratsam, die Optionen für das weitere Vorgehen zu prüfen. Manchmal können Sie den Restbetrag sehr günstig mit einem Ratenkredit finanzieren.

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Die letzte Rate können Sie ganz einfach mit einem Ratenkredit weiter finanzieren. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich von über 60 Banken.

Zunächst sollten Sie sich nach einem günstigen Kredit umsehen. Das erfahren Sie zum Beispiel durch unseren unabhängigen Kreditvergleich. Dort müssen Sie nur noch die benötigten Dienste auswählen und sich für einen der Anbieter entscheiden.

Daher sollte es für Sie kein Problem sein, einen Kredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht und gleichzeitig möglichst niedrige Zinsen aufweist.

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Nachdem Sie sich für einen Kredit entschieden haben, reichen Sie einen Kreditantrag bei der Bank ein und folgen Sie dem Antragsverfahren. Idealerweise bietet der Anbieter bereits eine digitale Sicht auf das Konto an.

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In diesem Fall müssen keine Unterlagen mehr eingereicht werden. Nach diesem Schritt identifizieren Sie sich per Videoident-Verfahren und unterschreiben den Kreditvertrag mit einer digitalen Signatur.

Die mögliche Höhe und Laufzeit des Darlehens hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Um dies herauszufinden, müssen Sie im Voraus eine Hausberechnung durchführen. Es kann so sein:

Fixkosten (z. B. Miete, Strom, Handy und Internet, monatliches Einkaufsbudget, Mobilität (Auto, ÖPNV), Freizeitkosten (Vereinsbeiträge, Mitgliedschaften, Aktivitätenbudget))

So wissen Sie, wie viel Geld für die monatliche Kreditrate zur Verfügung steht. Beträgt der Betrag beispielsweise 300 Euro, können Sie einen Kredit in Höhe von 10.068 Euro mit einem Zinssatz von 4,71 % und einer Laufzeit von 3 Jahren erhalten.

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Wenn Sie Ihre Schlussrate kennen, verwenden Sie diese als Kreditsumme im Vergleichsrechner. Ändern Sie dann die Laufzeit, bis die Kreditrückzahlung in Ihrem Budget liegt.

Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Rückzahlungsrate. Aufgrund des längeren Zinssatzes entstehen jedoch im Wesentlichen höhere Zinskosten.

Ein durch einen Fahrzeugschein (Zulassungsbescheinigung Teil II) abgesicherter Autokredit ist in der Regel günstiger als ein klassischer Ratenkredit. Dies liegt an der Sicherheit, die die technische Zulassung des Fahrzeugs bietet.

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Aber Achtung: Nicht alle Banken erlauben es Ihnen, mit einem Autokredit die letzte Rate eines anderen Autokredits zu finanzieren. Banco Santander bestätigte auf Nachfrage, dass diese Option durchaus möglich sei.

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Auch zur Finanzierung der letzten Rate steht bei der ING-DiBa ein Autokredit zur Verfügung. Außerdem ist es hier nicht erforderlich, den technischen Führerschein des Fahrzeugs einzugeben.

Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, wird es mit einem Ratenkredit schwieriger, die letzte Rate zu finanzieren. Dies hängt jedoch von mehreren Faktoren ab:

In diesen Fällen finden Vergleichsportale wie Smava oft durchaus attraktive Kredite. Wenn es alleine nicht klappt, könnte Ihr Ehe- oder Lebenspartner Ihre Chancen als Zweitkreditnehmer erhöhen.

Ansonsten gibt es noch einen Kredit ohne Schufa, meist begrenzt auf Beträge bis 7.500 Euro. Allerdings sind die Zinsen recht hoch.

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Wenn Sie die letzte Zahlung nicht leisten können, fehlen Ihnen in der Regel nicht die Reserven. Außerdem kann es vorkommen, dass Autobanka die Verlängerung ablehnt (Verständnis der Verlängerung).

Dies gilt insbesondere dann, wenn sich Ihre Bonität im Laufe der Zeit verschlechtert hat. Mögliche Ursachen sind folgende Vorfälle:

Gerade wenn Sie keinen negativen Schufa-Eintrag haben, gibt es oft Kreditanbieter mit einer etwas schwächeren Bewertung. Nutzen Sie einfach Vergleichsportale wie Smava oder Finanzcheck.

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Manche Banken finanzieren Ihre Restzahlung, gerade bei kleineren Beträgen, trotz negativem Schufa-Eintrag, wie wir oben erläutert haben.

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Als letzte Möglichkeit wählen Sie einen Kredit ohne Schuf. In diesem Fall verzichtet der Gläubiger faktisch auf die Schuf-Anforderung.

Leider sind solche Kredite oft sehr teuer. Zudem begrenzen Anbieter wie die Sigma Bank die Kredithöhe auf maximal 7.500 Euro.

Ein Autokredit mit Schlussrate bringt Ihnen über die Laufzeit geringe Rückzahlungen, insgesamt aber auch hohe Zinskosten. Allerdings müssen Sie am Ende der Laufzeit eine hohe Schlussgebühr bezahlen.

Wer bis dahin keine Rücklagen bildet, kann das Auto verkaufen oder eine spätere Finanzierung nutzen. Die Kreditfinanzierung der letzten Rate kann entweder bei der bisherigen Autobank oder über einen Kredit bei einer anderen Bank erfolgen.

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Die letzte Option hat den Vorteil, dass Sie Angebote vorab vergleichen können. So halten Sie die Zinsen niedrig und finden oft auch in schwierigen Fällen einen passenden Kredit.

Eine direkte Verlängerung der Gesamtfinanzierung ist oft nicht möglich, Sie können aber eine weitere Finanzierung bei einer bisherigen Autobank beantragen.

Es wird oft als Erweiterung oder Verlängerung bezeichnet. Allerdings müssen die Zinsen und damit die monatlichen Raten mit der Autobank abgesprochen werden.

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Die hohe Abschlussquote gilt nur für Ballonfinanzierungen. Als Kreditnehmer müssen Sie diese letzte Rate vollständig bei der zuständigen Bank bezahlen.

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Das können Sie aus Ihren eigenen Rücklagen tun oder Sie nehmen einen weiteren Kredit bei einer Autobank oder einem anderen Anbieter auf.

Die Zinsen für Autokredite sind im Grunde ähnlich wie bei normalen Ratenkrediten. In vielen Fällen können Sie jedoch einen günstigeren Autokredit erhalten, wenn das Fahrzeug als Sicherheit dient.

Eine Schlussrate ist eine große Schlussrate für eine bestimmte Form der Autofinanzierung. Dies wird als Ballonfinanzierung bezeichnet und beinhaltet nur geringe Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum.

Bei einem Autokredit mit Restzahlung benötigen Sie auf jeden Fall Geld für die Restzahlung. Autobanken akzeptieren kein Kontoguthaben für ein altes Auto.

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Wenn Sie nicht über eigene Mittel verfügen, müssen Sie die letzte Rate finanzieren. Bietet die bisherige Autobank keine Finanzierung an, funktioniert auch alles mit einem regulären Ratenkredit ohne festen Verwendungszweck.

Dies ist über die bisherige Fahrzeugbank oder andere Kreditanbieter möglich. Unser Tipp: Vergleichen Sie alle Finanzierungsmöglichkeiten und entscheiden Sie sich schließlich für die Lösung, die am besten zu Ihnen passt.

Mit 15 Jahren Erfahrung als Finanzredakteur gehört David zu den „Oldies“ und hat für viele namhafte Portale geschrieben. Darunter Branchengrößen wie Finanzcheck. Seit seinem BWL-Studium beschäftigt er sich mit der Online-Kreditvermittlung und bereitet sich derzeit auf die IHK-Berufseignungsprüfung im Bereich der Immobilienkreditvermittlung vor.Nach Angaben des Kraftfahrt-Bundesamtes wurden rund 3,44 Millionen Neuwagen zugelassen. in Deutschland im Jahr 2017. Der durchschnittliche Autopreis lag laut dem Center for Automotive Research (CAR) der Universität Duisburg-Essen bei rund 32.850 Euro.

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Nur wenige Menschen können sich so viel Kleingeld leisten. Aus diesem Grund werden in Deutschland immer mehr Fahrzeuge mit einem Kredit finanziert. Der Kredit kann bequem in monatlichen Raten zurückgezahlt werden.

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Eine Ballonfinanzierung wird auch Abschlussdarlehen genannt. Die Einzahlung ist in der Regel optional. Der Kreditnehmer zahlt relativ geringe monatliche Raten. Am Ende der Laufzeit wird beim Autokredit eine typischerweise hohe Schlussrate fällig.

Rechnet man die Gesamtkosten eines Ballon-Ratenkredites durch, wird deutlich, dass dieser in der Regel teurer ist als eine klassische Autofinanzierung auf Raten. Verbraucher sollten sich nicht von niedrigen Zinsen blenden lassen.

Ein Ballon-Autokredit lohnt sich in der Regel nur dann, wenn Sie sicher wissen, dass Sie auch die letzte Rate zahlen können, zum Beispiel weil am Ende der Laufzeit Festgelder frei sind oder ein Bausparvertrag abbezahlt werden muss. Ansonsten ist oft eine teure Anschlussfinanzierung erforderlich.

Eine besondere Form der Fahrzeugfinanzierung ist die sogenannte Ballonfinanzierung, in der sie sich vom Leasing unterscheidet und welche Vor- und Nachteile sie hat.

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